Как считает калькулятор
Проценты начисляются каждый месяц. С капитализацией они прибавляются к сумме вклада, без неё выплачиваются отдельно. Затем мы считаем налог, вычитаем потери от инфляции за тот же срок и показываем, сколько вы заработали в реальных деньгах.
Как облагаются проценты по вкладам
Налог платят не со всех процентов, а только с части сверх необлагаемого лимита. Лимит за год равен 1 млн рублей, умноженному на максимальную ключевую ставку ЦБ в этом году. Сверх лимита берётся 13%, а с доходов свыше 2,4 млн рублей в год 15%. Лимит общий для всех вкладов в разных банках, поэтому впишите проценты по другим вкладам.
Банк сам налог не удерживает. Налоговая присылает уведомление, оплатить его нужно до 1 декабря следующего года.
Когда вклад обгоняет инфляцию
Если ставка после налога выше инфляции, деньги растут по-настоящему. Если ниже, вклад лишь замедляет обесценивание. Для сравнения калькулятор подставляет последнюю годовую инфляцию, но вы можете вписать свой прогноз.
Что проверить в условиях вклада
- Действует ли высокая ставка весь срок или только первые месяцы.
- Не нужна ли для неё платная подписка, страховка или покупка инвестиционного продукта.
- Что будет при досрочном снятии: часто проценты пересчитывают почти до нуля.
- Участвует ли банк в системе страхования вкладов. Застрахованы до 1,4 млн рублей в одном банке.